Entenda o que é análise de crédito

A análise de crédito desempenha um papel crucial na tomada de decisões de empréstimos, financiamentos e concessão de crédito, ajudando a mitigar riscos e garantir a sustentabilidade financeira das instituições.

Leia a seguir mais sobre o assunto e saiba como funciona:

O que é a análise de crédito?

A análise de crédito é um processo realizado por instituições financeiras e credores para avaliar a capacidade de um indivíduo, empresa ou entidade de cumprir suas obrigações financeiras.

É uma etapa importante na concessão de empréstimos, financiamentos ou na abertura de linhas de crédito. Durante a análise de crédito, são considerados diversos fatores, como histórico de crédito, renda, patrimônio, garantias e informações pessoais do solicitante.

O objetivo é determinar a probabilidade de pagamento pontual das dívidas e o risco associado. Com base nessa análise, os credores podem decidir conceder ou não o crédito solicitado, bem como estabelecer as condições, limites e taxas de juros adequados.

Benefícios de análise de crédito

Segundo o dados do Mapa da Inadimplência, em Abril/2023, o Brasil contava com 71,44 milhões de pessoas em situação de inadimplência. O crescimento foi de 732 mil novos inadimplentes em relação ao mês anterior. Com um índice de inadimplência tão alto, a análise do risco de crédito é indispensável. Confira alguns benefícios a seguir:

1 – Segurança empresarial reforçada

A análise de risco de crédito proporciona maior segurança e saúde financeira para sua empresa. Ela protege suas finanças e controla o endividamento, permitindo um crescimento mais rápido ao equilibrar contas a receber e a pagar.

2 – Visão clara dos riscos

Investir em análise de crédito impacta diretamente na melhor avaliação dos riscos ao conceder benefícios aos clientes. Se os riscos forem altos, é possível se proteger e planejar estratégias que não prejudiquem o negócio.

3 – Prevenção da inadimplência

A análise de crédito também serve como precaução e redução da inadimplência. Ao analisar registros do CPF e CNPJ do cliente, consultar seu score de crédito e verificar protestos em cartórios, é possível tomar decisões mais seguras e benéficas para a empresa.

4 – Equilíbrio financeiro

Ao reduzir a inadimplência, sua empresa alcança o tão desejado equilíbrio financeiro. Isso ocorre porque as receitas são efetivamente incorporadas ao capital do negócio. Em outras palavras, ao conceder crédito de forma mais segura, você pode prever quando o dinheiro entrará em sua conta, permitindo o planejamento de novos projetos e investimentos.

5 – Proteção financeira para o cliente

Engana-se quem pensa que a análise de risco de crédito protege apenas o vendedor. Na verdade, negar crédito também pode ajudar o consumidor a organizar sua vida.

Você também pode se interessar por: Como fazer protesto online em cartório?

Como funciona?

O processo de análise de crédito começa quando o consumidor necessita de um empréstimo, financiamento, aumento de limite ou abertura de conta corrente. Ao solicitar qualquer uma dessas operações, a solicitação é submetida a uma análise. Para aumentar as chances de aprovação, algumas informações são consideradas importantes:

• Dados cadastrais: São informações básicas como CPF, telefone, estado civil, idade, nível de escolaridade, profissão, renda e região de residência.
• Restrições no nome: A empresa procura saber se existem pendências financeiras ao consultar órgãos de proteção ao crédito, como Quod, Serasa ou SPC Brasil.
• Perfil de crédito: Essa etapa visa entender como é o relacionamento do solicitante com o mercado de crédito. Os órgãos de proteção ao crédito fornecem o score de crédito, que reflete a saúde financeira da pessoa.
• Renda: O próximo passo é verificar a renda do solicitante. Isso serve para determinar se as parcelas cabem em seu orçamento. Geralmente, o valor total de compromissos financeiros futuros não pode ultrapassar 30% do salário, levando em consideração outras contas a serem pagas.

Como funciona análise de crédito para pessoa jurídica?

No caso de MEI ou ME, também passa pela análise de crédito, mas outras informações são consultadas.

• Dados cadastrais: informações sobre CNPJ, se está regularizado, sem restrições, ou nenhum histórico de falência.
• Receita: são analisados a receita recorrente e o valor do lucro líquido.
• Perfil de crédito da empresa: existe um Score de crédito de empresas também. Essa pontuação refletirá o relacionamento com o mercado de crédito.

Essas informações são essenciais para a tomada de decisão e se todas as informações estiverem de acordo com os critérios da instituição financeira, o crédito será liberado.

Como fazer a análise de crédito?

Em suma, todas as instituições financeiras capazes de conceder crédito, desde que sejam idôneas e trabalhem dentro da lei e das regulamentações de segurança impostas pelos órgãos fiscalizadores, podem ter acesso às informações necessárias para realizar uma análise de crédito. 

Contudo, outros tipos de empresas que não são instituições financeiras — como lojas e e-commerces — também conseguem ter acesso aos dados necessários para fazer esse tipo de análise contratando uma solução para análise de crédito.

Independentemente de quem esteja fazendo a verificação das informações é importante ter em mente que esse procedimento deve observar os princípios de proteção de dados trazidos pela LGPD. 

Usar um sistema especializado para ter uma análise de crédito segura e uma cobrança mais eficiente é algo que hoje está cada vez mais acessível ao pequeno lojista. Empresas como a Meu Crediário, Serasa Experian, ClearSale, Quod, e outras, podem te ajudar a realizar essa ação;

Por fim, podemos concluir que a análise de crédito é uma ação importante para reduzir a inadimplência e o risco do negócio. Ao seguir as dicas, você pode ter boas taxas de aprovação de crédito, podendo conceder parcelamentos com segurança!

Quer saber mais? Acompanhe nosso blog e fique por dentro das notícias e novidades! Se tiver alguma dúvida ou sugestão, escreva nos comentários.

Gostou? Compartilhe com seus amigos!

Escrito por Patrini Leite

Especialista em marketing, redatora de conteúdos financeiros, fã de Taylor Swift e apaixonada por boas histórias.