Como funciona uma esteira de crédito?

Você sabia que o crédito pode ser aprovado em poucos minutos graças à tecnologia? Isso é possível graças à esteira de crédito: um sistema automatizado que moderniza todo o processo, da análise ao acompanhamento.

Este modelo, amplamente utilizado por bancos, fintechs e empresas, moderniza e simplifica as etapas necessárias para avaliar o perfil de risco de clientes e oferecer crédito de forma rápida e personalizada. Confira mais detalhes no post a seguir:

O que é uma esteira de crédito?

Antes de mais nada, uma esteira de crédito é um termo usado para descrever o processo automatizado e sequencial de análise e aprovação de crédito em uma instituição financeira. Esse processo envolve a avaliação de diversos fatores para determinar se um cliente está apto a receber um crédito, seja um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

A esteira de crédito pode ser dividida em várias etapas, que geralmente incluem:

Coleta de dados e cadastro

Inclui a coleta de informações financeiras e cadastrais, como histórico de pagamentos, renda, dívidas, score de crédito e outras métricas relevantes. A automação permite integrar dados de diversas fontes, garantindo maior precisão e agilidade na análise.

Análise de risco

Ferramentas de big data e algoritmos de machine learning são usadas para avaliar o perfil de risco do cliente. Essa etapa considera fatores como capacidade de pagamento, comportamento financeiro e eventuais inadimplências. Em casos corporativos, são analisados também dados financeiros de sócios e empresas associadas.

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Simulação e propostas

Após a análise de risco, os clientes podem acessar simulações que detalham condições como taxas de juros, prazos e valores disponíveis. Além disso, essa personalização torna o crédito mais acessível e transparente.

Concessão e formalização

Aprovada a solicitação, o cliente recebe o crédito e formaliza o contrato de forma digital, eliminando burocracias e reduzindo o tempo necessário para o desembolso.

Acompanhamento e gestão de risco

Após a concessão, a empresa monitora o comportamento financeiro do cliente, ajustando limites e estratégias conforme necessário para evitar inadimplências e manter a saúde financeira da operação.

O principal objetivo de uma esteira de crédito é tornar o processo de aprovação de crédito mais rápido, eficiente e seguro, minimizando erros humanos e oferecendo uma análise mais precisa do risco envolvido. Por isso, ela é bastante usada por bancos e fintechs para agilizar a concessão de crédito a clientes.

Quais são os benefícios?

Em resumo, a esteira de crédito traz uma série de vantagens tanto para as instituições financeiras quanto para os clientes. Entre os principais benefícios, destacam-se: agilidade no processo, redução de custos, maior escalabilidade, melhoria na gestão de risco e conformidade com regulamentações.

Esses fatores contribuem para a criação de processos mais eficientes, justos e personalizados, oferecendo condições mais vantajosas e custos mais baixos para ambas as partes.

Empresas que utilizam esse recurso

Confira, a seguir, exemplos de empresas que utilizam esteiras de crédito em seus serviços ou, ainda, oferecem soluções para que outras organizações implementem esse modelo:

Nubank

O Nubank é um dos exemplos de como a tecnologia pode tornar o crédito mais acessível. A fintech utiliza uma esteira de crédito automatizada para aprovar cartões, ajustar limites e oferecer empréstimos pessoais. Tudo é feito com base no comportamento financeiro do cliente, histórico de pagamento e movimentações na conta. Dessa forma, a esteira do Nubank permite decisões mais rápidas, reduzindo o risco de inadimplência e melhorando a experiência do usuário.

Creditas

Especializada em crédito com garantia, a Creditas também aposta alto na automação. Sua esteira de crédito cobre todas as etapas: simulação, envio de documentos, análise de risco, aprovação e liberação do valor. Tudo feito online.

O uso de inteligência artificial e big data permite, ainda, que a empresa ofereça taxas mais competitivas e maior precisão na análise de crédito. Somado a isso, a esteira é adaptável conforme o perfil do cliente, o tipo de garantia (imóvel ou veículo) bem como o valor solicitado.

Serasa Experian

A Serasa é referência em soluções para análise de crédito e oferece esteiras personalizadas para empresas de todos os tamanhos. Através de sua plataforma, instituições podem automatizar a análise de clientes, integrar dados de diferentes fontes e tomar decisões assertivas.

Em resumo, o futuro do acesso ao crédito está ligado à capacidade das instituições financeiras em inovar continuamente suas operações através da tecnologia e da análise inteligente dos dados.

Com processos automatizados que garantem agilidade e eficiência, as instituições estão melhor posicionadas para atender à demanda crescente por produtos financeiros. Além disso, à medida que mais empresas adotam esteiras automatizadas e integradas, espera-se, portanto, que o mercado financeiro se torne mais acessível e dinâmico.

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Escrito por Patrini Leite

Especialista em marketing, redatora de conteúdos financeiros, fã de Taylor Swift e apaixonada por boas histórias.